Diciembre suele ser uno de los meses favoritos de todos por la llegada del aguinaldo, bonos de productividad, cajas de ahorro o gratificaciones; sin embargo, enero se convierte en uno de los periodos más complicados en materia financiera debido al aumento de precios, la resaca de las compras navideñas y gastos imprevistos, de acuerdo con información de autoridades y recomendaciones difundidas para ordenar las finanzas personales y evitar el endeudamiento al inicio del año.
Según datos de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y de la Secretaría de Economía, las familias destinan en promedio más de 19 mil pesos durante diciembre en comida, decoraciones y regalos. Este nivel de gasto puede provocar estrés financiero en el inicio del año, situación que puede derivar en ansiedad, insomnio y problemas físicos como presión arterial elevada o gastritis, de acuerdo con la información proporcionada.
Ante este panorama, especialistas y autoridades recomiendan ordenar el manejo del dinero para evitar vivir con estrés por la llegada de la siguiente quincena o por la imposibilidad de cubrir pagos de tarjetas de crédito. El cuidado del bolsillo, señalan, no implica privarse de celebraciones o gustos, sino replantear la forma en que se disfrutan las fiestas y organizar los ingresos para no arrastrar deudas hacia los primeros meses del año.
Una de las principales recomendaciones es la correcta administración del aguinaldo. En caso de no haberlo gastado por completo, se sugiere distribuirlo en diferentes apartados con objetivos específicos. Por ejemplo, un monto destinado a las celebraciones decembrinas o a una compra personal, otro para el pago de deudas y uno más para el ahorro, con el fin de contar con un respaldo ante cualquier imprevisto que pueda presentarse.
Otra medida importante es elaborar un plan de compras. Para quienes acostumbran adquirir regalos, se aconseja hacer una lista detallada de lo que se comprará a familiares y amigos, y respetarla estrictamente. El objetivo es evitar compras compulsivas que puedan generar endeudamiento innecesario. Si un artículo no está contemplado en la lista, no se adquiere. De igual forma, se recomienda establecer un presupuesto que contemple gastos en cenas, regalos, juguetes, ropa, artículos para el hogar, entretenimiento o vacaciones, priorizando lo más importante y posponiendo lo que puede esperar.
Acordar límites de gasto en familia también es señalado como un acto de cuidado mutuo. Definir presupuestos claros para cenas, intercambios o viajes ayuda a evitar frustraciones y contribuye a fortalecer los lazos familiares, al reducir tensiones derivadas del dinero.
Para evitar las compras por impulso, se sugiere reflexionar antes de adquirir cualquier producto, analizar si realmente es necesario y comparar precios. Tomarse el tiempo para revisar características y costos permite elegir lo que más conviene y evita caer en falsas ofertas que pueden afectar las finanzas personales.
El uso de tarjetas de crédito es otro punto clave. Las autoridades recuerdan que las tarjetas no representan dinero extra, sino un préstamo que genera intereses. Por ello, se recomienda utilizarlas con moderación y considerar todos los pagos mensuales que se deberán realizar, ya que, aunque parezcan pequeños, en conjunto pueden representar una carga financiera importante.
En caso de contar con adeudos en varias tarjetas, se aconseja consolidar las deudas, comparar comisiones y tasas de interés anual, y, si es posible, comenzar a liquidarlas con montos mayores y en plazos más cortos. Asimismo, se señala que el empeño puede ser una fuente de financiamiento para solventar deudas inmediatas, siempre y cuando se tenga la certeza de contar con los recursos necesarios para recuperar la prenda. Antes de empeñar, se recomienda comparar al menos tres casas de empeño, revisando la tasa de interés anual, el número de comisiones y el importe de estas.
Durante la temporada decembrina, muchas tiendas ofrecen esquemas de meses sin intereses. Aunque pueden resultar atractivos, se recuerda que este tipo de compras representan deudas a futuro, por lo que se invita a reflexionar si se desea iniciar el siguiente año con compromisos financieros pendientes. En este contexto, se sugiere hacerse preguntas clave antes de comprar: ¿lo necesito?, ¿puedo pagarlo de contado?, ¿si pago a crédito mis deudas estarán bajo control?, ¿la compra me dejará sin margen para emergencias?
Las recomendaciones también destacan que no todo se reduce a regalos. El bienestar familiar y los momentos compartidos tienen un valor superior a los gastos excesivos. Actividades como convivir, preparar una cena especial o realizar actividades en conjunto pueden generar recuerdos duraderos sin afectar el presupuesto.
Para evitar la llamada cuesta de enero, se insiste en poner las deudas bajo control y, de ser posible, eliminarlas lo antes posible. Esto permite iniciar el año con mayor estabilidad financiera y control sobre los ingresos. Se señala que un nivel de endeudamiento saludable no debe superar el 30 por ciento del ingreso mensual. Por ejemplo, si una persona gana 10 mil pesos al mes, sus deudas no deberían exceder los 3 mil pesos.
Otra recomendación es ordenar las deudas cuando se tienen varias tarjetas de crédito, identificando cuál genera mayores intereses y priorizando su pago. Además, se subraya la importancia de pagar siempre más del monto mínimo requerido, ya que cubrir únicamente ese pago retrasa la liquidación de la deuda.
Eliminar los llamados gastos hormiga también es fundamental. Se trata de pequeños gastos cotidianos, como cafés para llevar, snacks, refrescos, propinas, chicles, servicios de streaming no utilizados o pedidos frecuentes de comida a domicilio, que en conjunto representan un impacto significativo en la capacidad de ahorro. Para reducirlos, se recomienda llevar desde casa agua, café o comida, así como disminuir las compras por impulso.
Un método sugerido para identificar estos gastos es llevar un registro detallado durante una semana, con el fin de conocer a dónde se destina el dinero. También se aconseja no pagar suscripciones duplicadas y realizar una limpieza de aplicaciones en el teléfono celular, eliminando aquellas que no se utilizan o cumplen la misma función.
En cuanto al uso de aplicaciones de transporte privado, se sugiere reservarlas para casos de emergencia y optar por caminar o utilizar transporte público cuando sea posible. Finalmente, una vez que se tiene control sobre las deudas, se recomienda no descuidar la creación de un fondo de emergencia, que funcione como respaldo ante situaciones imprevistas como accidentes, enfermedades o despidos.
Los especialistas coinciden en que la educación financiera no implica renunciar a los buenos momentos, sino aprender a disfrutar las celebraciones con conciencia, planeación y control, con el objetivo de mantener la estabilidad económica a lo largo del año.
